Il est possible d’accéder à une grande variété de services d’assurance, et c’est une bonne manière de sécuriser différentes actions. Par exemple, quand vous faites un emprunt assez conséquent, vous pouvez souscrire pour une assurance qui soit en lien avec cela. Dans cet article, nous vous faisons découvrir mieux en détail les spécificités de l’assurance emprunteur.
Souscrire pour une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un produit financier qui a pour but de couvrir les risques liés à un emprunt. Quand on contracte un prêt, il peut arriver des cas de force majeure pour lesquelles nous ne sommes pas en mesure d’honorer ceux-ci. Dans ce cas de figure, une assurance emprunteur est un moyen supplémentaire d’indiquer votre solvabilité financière auprès de l’établissement d’emprunt.
Par ailleurs, une telle assurance est souvent requise par les institutions financières pour garantir le remboursement de votre prêt. Divers cas font l’objet d’une couverture pour ce qui est de ce type d’assurance :
- Le décès
- L’invalidité
- La perte d’emploi
En tant qu’emprunteur, il est important de comprendre les différents aspects de l’assurance emprunteur. Cela concerne son fonctionnement, ainsi que les législations en place et comment choisir une assurance qui convient à vos besoins. Il est aussi essentiel de bien faire le choix concernant les assurances vers lesquelles se tourner. En effet, les offres risquent de ne pas être les mêmes partout, et certaines propositions peuvent être plus avantageuses que d’autres.
Les principes de l’assurance emprunteur
Lorsqu’un individu souhaite emprunter de l’argent, il peut être tenu de souscrire une assurance emprunteur, mais ce n’est pas toujours une obligation. Plus la dette à contracter est important, plus il va être courant que cette mesure soit adoptée. Cette dernière est généralement proposée par la banque ou l’organisme prêteur, mais peut également être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance indépendante. L’assurance emprunteur s’applique pour la durée de l’emprunt, qui peut varier de quelques années à plusieurs décennies.
L’assurance emprunteur peut être définie de deux manières, soit sous forme de contrat individuel, soit sous forme de contrat collectif. Dans le premier cas, le contrat est souscrit par l’emprunteur et prend en compte son état de santé et son âge. Dans le second cas, le contrat est souscrit pour un groupe d’emprunteurs et les conditions sont les mêmes pour tous.
Le coût de l’assurance emprunteur dépend du montant de l’emprunt, de la durée de remboursement et des garanties souscrites. Il est généralement inclus dans les remboursements mensuels de l’emprunt et peut être modifié au fil du temps en fonction des changements dans la situation financière ou de santé de l’emprunteur.
La question de la législation des assurances emprunteur
L’assurance emprunteur est réglementée par la législation française et européenne. Cela signifie qu’il existe des règles et des obligations à suivre pour proposer et vendre des assurances emprunteur. Les compagnies d’assurance et les organismes de crédit doivent ainsi se conformer à cela pour pouvoir opérer de manière légale. En France, la loi Hamon de 2014 est l’une de celles mises en place pour le déroulement des assurances emprunteurs.
Celle-ci a ouvert la possibilité aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée de leur emprunt. Auparavant, les emprunteurs étaient souvent liés à l’assurance proposée par leur organisme de crédit. La Directive européenne sur les contrats d’assurance (IDD) de 2016 a également instauré de nouvelles obligations pour les compagnies d’assurance.
C’est le cas en matière de transparence et d’information. Les compagnies d’assurance doivent fournir aux clients des informations claires sur les produits d’assurance emprunteur et sur les coûts associés. Suivant les besoins existants, divers dispositifs légaux sont ainsi progressivement instaurés pour faciliter que la situation des assurances emprunteurs soit bien équitable.
Est-il possible de renégocier son assurance pour le prêt immobilier ?
Si vous décidez de renegocier en ligne, vous pourriez enfin réaliser quelques économies. Ces dernières sont clairement les bienvenues puisque vous aurez un meilleur pouvoir d’achat. Toutefois, il est judicieux de comparer toutes les offres pour cette assurance emprunteur puisque le marché est relativement vaste. N’hésitez pas à regarder toutes les garanties à savoir le décès, la perte totale de l’autonomie, l’IPT ainsi que l’IPP et la perte d’emploi.
La renégociation est incontournable puisqu’elle vous permet d’avoir de meilleures garanties et un prix abordable. Parfois, le taux de 0.50 % est amplement suffisant pour que les économies soient importantes. N’oubliez pas de regarder toutes les configurations, il serait dommage de passer à côté d’une situation aussi intéressante. Elle vous permettra aussi d’optimiser votre pouvoir d’achat.
Ce n’est pas l’organisme qui sera à l’origine de cette négociation, il faut donc effectuer la demande en confrontant toutes les formules. Utilisez de préférence un comparateur, il affichera à la fois les prix les plus séduisants et surtout les garanties les plus protectrices. Il est important que ces dernières soient à la hauteur de vos espérances et de votre budget.
Comment comparer les offres ?
Grâce à Internet, tout est désormais beaucoup plus simple. Il suffit de choisir un comparateur et de renseigner toutes les informations relatives à votre contrat. Soyez très précis, c’est la seule solution pour trouver le meilleur contrat. Si vous avez des lacunes dans ce domaine, sachez qu’il est possible de contacter un courtier spécialisé dans ce secteur. Vous lui confiez l’ensemble des données et il sera en mesure d’interroger le marché à votre place.
Vous gagnez du temps et vous ne devez pas utiliser un comparateur, cela simplifie l’ensemble des démarches. L’objectif reste le même à savoir trouver une nouvelle assurance emprunteur pour votre prêt immobilier.
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